Crédit immobilier

Avec l'augmentation constante des prix dans l'immobilier, l'acquisition d'un logement est une bonne idée. Le choix d'une résidence principale ou secondaire dépend grandement de vos possibilités et de vos envies. Cependant, n'hésitez pas à démarcher les banques pour un bien qui vous plait car votre capacité de remboursement est augmentée grâce à la disparition du loyer. Si vous faites construire, ne tirez pas trop sur les prix à la construction car des prix bas veulent dire plus de dépenses de maintenance, de chauffage ou de travaux par la suite. Si vous achetez du neuf ou du vieux, n'hésitez pas à faire valoir tous les défauts que présente le bien pour en faire baisser le prix car les travaux par la suite pourraient vous amener à devoir contracter un crédit.

Une maison avec un pouce levéLe crédit immobilier est souvent une affaire de plusieurs années, il est indispensable de choisir de façon précise celui qui vous convient le mieux. Les crédits immobiliers présentés ci-dessous, le sont à valeur présentative, il ne s'agit pas pour nous de donner un conseil mais d'offrir une vision large de ce qui se fait sur le marché. Dans tous les cas, les informations sont données à titre indicatifs puisque les prêts aussi longs sont personalisés.

La plupart des organismes auprès desquels vous pouvez souscrire un emprunt vous permettent de suspendre les paiements pour une certaine durée en cas d'imprévu et de prendre une assurance. Si vous accédez à la propriété après une période de deux ans sans résidence principale vous avez sans doute droit au prêt à 0%.

L'autre chose commune à toutes les banques est le choix entre le taux fixe et le taux variable. Si vous êtes joueur, vous pouvez prendre le prêt à taux variable qui permet de pouvoir gagner sur ses remboursements en cas de baisse du taux. Cependant, en cas d'augmentation, il vous reviendra d'assumer la charge supplémentaire que cela peut entraîner mais dans les limites du plafond sur lequel vous vous serez accordé avec le banquier. Le taux fixe permet plus de sécurité étant donné que comme son nom l'indique il ne variera pas dans le temps.


Vous allez sans doute avoir à prendre une assurance pour votre prêt. Vous n'êtes en aucun cas obligé de prendre celle que vous propose la banque avec le crédit immobilier cela grâce à la loi MURCEF.

Cetelem

 12 à 30 années
 7622 à 10000000€
Cetelem met en place plusieurs prêts immobilier suivant le type d'acquisition que vous faites (première accession à la propriété, investissement locatif...). Ceux-ci sont basés sur l'euribor (ou tibeur) 3M, c'est à dire que le taux se base sur les prêts inter-banques de la zone euro sur trois mois et que le taux auquel vous remboursez est indexé sur ce taux. Ce type de prêt présente l'avantage de bénéficier des taux très bas quand les taux directeurs de la BCE sont bas mais peuvent présenter des surprises si les taux venaient à augmenter*. Pour vous mettre à l'abri de ces fluctuations, Cetelem cape son prêt à +1 pendant...
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BNP/Paribas

 2 à 30 années
 21500 à 15000000€
La banque BNP Paribas offre une solution de paiement à taux fixe avec possibilité de réajuster les remboursements aux dates anniversaires du prêt. Vous devez être à l'origine de la demande de réajustement mais la banque peut également vous le proposer. La simulation est directement possible sur le site de la banque. L'emprunt peut être contracté pour un accès à la propriété ou de grands travaux. Le montant minimum est de 3050€. Pour le simulateur vous pouvez choisir le montant total ou évaluer votre capacité de remboursement. Il est également important de noter que BNP Paribas offre un large éventail de services pour...
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LCL Crédit Lyonnais

 3 à 25 années
 0 à 0€
LCL-Le crédit Lyonnais met en avant son expertise en matière immobilière et consacre une partie de son site à l'achat immobilier. Dans le cas d'un taux révisable, ça peut être la durée de remboursement qui est allongée. La banque insiste sur le fait qu'un crédit plus long est un crédit plus cher. Vous trouverez sur le site des simulations précises qui prennent en compte énormément de critères mais qui ne permettent pas de savoir le montant maximum pouvant être...
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Boursorama Banque

 7 à 25 années
 50000 à 100000€
Boursorama Banque propose un crédit immobilier à un des taux les plus bas du marché. Fière d'avoir obtenu le prix d'excellence pour ce crédit grâce à l'absence de frais de dossier et d'apport pour les prêts inférieurs à 20 ans, la banque met en avant l'accès au prêt qui se fait totalement en ligne et permet de financer n'importe quel projet. Cela couvre l'accès à une résidence principale avec ou sans relais, secondaire ou dans le locatif. Dans le dernier cas, vous pouvez profiter du crédit "In Fine" qui permet de minimiser les revenus immobiliers en remboursant le montant de l'emprunt après avoir remboursé l'ensemble des...
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GE Money Bank

 8 à 35 années
 21500 à 100000000€
Le prêt immobilier de GE Money Bank permet de financer la totalité du bien en incluant les frais liés à l'achat comme les frais de notaires ou la garantie. D'autre part, vous pouvez procéder à un lissage de vos mensualités pour que vous puissiez rembourser la même somme tout au long de votre emprunt même si vous avez recours à un prêt à taux 0. Si vos revenus changent, il est possible de modifier le montant de vos mensualités à la hausse ou à la baisse suivant les...
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Crédit Mutuel

 5 à 30 années
 15 à 999999999€
Le crédit mutuel vous offre la possibilité de souscrire à un prêt modulimmo pour un montant non plafonné. Chaque projet est étudié par un conseiller qui vous accompagnera pour monter un dossier qui corresponde à votre capacité de remboursement. Le prêt Modulimmo peut être contracté pour l'achat ou la construction de votre résidence mais également pour des travaux à l'intérieur de celle-ci. Cependant, l'offre pour le crédit travaux peut être plus attrayante. Le crédit mutuel vous offre suffisamment de flexibilité pour modifier le montant de vos remboursements à n'importe quel moment du crédit pour les adapter à vos...
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HSBC

 3 à 25 années
 0 à 900000€
HSBC propose plusieurs produits en matière de crédit immobilier. Chacun est adapté à des objectifs spécifiques. Elle propose bien sûr un prêt à taux fixe et l'autre à taux variable pour financer votre achat. Le montant pouvant être emprunté dépend de votre situation financière et les deux prêts sont modulables à la hausse comme à la baisse pour faire face à des situations délicates au niveau financier ou pour raccourcir la durée de votre emprunt. A cette offre, on peut ajouter le prêt relais qui vous permet de bénéficier de la future vente de votre logement pour en acquérir un nouveau. Il y a également un prêt in...
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Crédit Foncier de France

 5 à 30 années
 5500 à 60000000€
Le crédit foncier est spécialiste en crédit immobilier pour les particuliers comme pour les entreprises. Il propose à ses clients une solution de lissage pour que vous puissiez adapter vos mensualités à l'ensemble de vos emprunts! Si vous bénéficiez du taux à 0% et d'un CEL, l'ensemble des remboursements est constant dans le temps. Vous remboursez moins de votre prêt principal lors des premières échéances afin de garder un niveau constant de remboursement. Cela dit, vous pouvez également choisir le modèle de taux qui vous convient le mieux. Le crédit foncier propose le taux fixe, variable (capé ou non) et le changement de...
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Banque Postale

 3 à 25 années
 0 à 3000000€
La Banque Postale, banque spécifique de La Poste propose plusieurs types de prêts immobiliers. Prêt habitat à taux fixe : anciennement Prêt Pactys Sérennité C’est le prêt immobilier de La Poste le plus commun qui permet d’acquérir tout type de biens, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien, avec ou sans travaux. Le bien acquis peut être une résidence principale ou secondaire, voire une résidence à visée locative. Aucune surprise avec ce prêt dont le taux est conservé de sa souscription jusqu’à la fin du crédit. Le principal intérêt du prêt habitat taux fixe est donc le taux fixe invariable durant toute la...
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Crédit agricole

 5 à 30 années
 10000 à 990000€
Le crédit agricole met en avant la modularité de son prêt et les nombreuses variables sont à ajuster avec un conseiller. Qu'il s'agisse de la durée, du taux qui en découle... Elle propose également une option de suspension de paiement des mensualités sur une période de 6 mois maximum ou une réduction de moitié du montant sur une durée de 12. De plus, le début des échéances peut-être repoussé de quatre mois afin de vous permettre de garder votre trésorerie lors des travaux ou de l'installation. L'autre variable peut être un remboursement plus rapide ou plus lent suivant les événements auxquels vous avez à faire face. Le...
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Société Générale

 3 à 30 années
 1524 à 1500000€
La société générale propose un taux fixe, un taux variable et un taux composé des deux. Dans le cas d'un taux variable, le nombre de mensualités ne changent pas mais le montant de ces dernières peut fluctuer de 1 à 2% suivant l'option choisie. Il est possible de le changer en prêt à taux fixe après un an de remboursement. Au niveau des conditions de remboursement, la Société Générale joue sur la souplesse. Elle permet entre autre de ne rembourser que les intérêts au départ, ce qui permet de repousser la première échéance complète de 36 mois. Vous pouvez également les suspendre pour une période allant de 3 à 12 mois....
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CIC

 7 à 30 années
 90000 à 500000€
La période de 30 ans est valable pour une première habitation. Dans la cas contraire la durée maximale est de 25 ans. Le CIC propose trois solutions pour financer votre nouvelle habitation et deux en cas de changement.Pour une acquisition La première solution est un prêt à taux fixe qui propose de changer les échéances en fonction du budget du foyer. La seconde solution est un prêt qui combine taux fixe et taux variable dans le temps. Vous choisissez la période sur laquelle vous désirez souscrire à un taux fixe au départ. Ensuite, vous passez sur un prêt à taux variable qui selon les variations des taux fait varier la durée...
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Caisse d'épargne

 5 à 25 années
 7600 à 1000000€
La Caisse d'épargne offre trois types de crédit pour l'immobilier. Les détails des offres ne sont pas donnés en ligne et doivent faire l'objet d'une demande d'information. Primo est un prêt à taux fixe dont vous pouvez changer le montant des échéances une fois par an dans le cas où votre capacité d'emprunt changerait. C'est un prêt sans surprises qui peut être souscrit dans le cadre d'un achat d'une résidence principale ou secondaire. Il peut même être à l'origine d'un achat en vue de louer le bien. Tactimo est un prêt à taux variable qui est très certainement indexé sur quelque chose mais ce n'est pas défini. Il n'est...
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Banque Populaire

 2 à 25 années
 0 à 1000000€
La banque populaire met en avant le Plan Epargne Logement. Les durées concerne un prêt immobilier à taux fixe. Pour un crédit avec un taux variable, la durée minimum est de 5 ans alors que la durée maximum est ramenée à 20 ans. L'emprunt reste possible sans apport préalable mais il est nécessaire de rentrer en contact avec un conseiller pour pouvoir comparer avec les crédits immobiliers des autres banques. Les chiffres donnés ici concerne la banque populaire...
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.


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