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Les possibilités de rachat de crédit

Le rachat ou regroupement de crédit vous permet d'allonger votre durée de remboursement afin de diminuer le montant des échances de vos crédits. Les organismes qui le proposent rachète l'ensemble de vos crédits immobilier et à la consommation (automobile ou autres) afin de les regrouper dans une seule mensualité qui vous sera plus favorable. Attention cependant, il ne s'agit pas de faire glisser le problème due à un surendettement vers un nouvel organisme de crédit car les dossiers sont étudiés avant de permettre le regroupement de crédit. Cette technique est très répandue dans les pays anglo-saxon et se développe à peine en France. Restez donc prudent avec ceux qui vous promettent la lune.


Caisse d'épargne (fondée en 1818)


Durée du crédit de 0 à 0 mois

Description : La caisse d'épargne propose le produit iziconso pour le regroupement de crédit. En février 2008, ce produit n'était pas disponible dans toutes les agences. Le traitement se faisant principalement au cas par cas pour ce genre de choses, peu d'informations sont disponibles sur le site. Le rachat des autres crédits peut vous permettre de gagner de l'argent ou du moins vous permet d'alléger vos mensualités au détriment de la durée de l'emprunt. N'oubliez pas qu'un prêt qui s'allonge est un prêt qui revient plus cher.


 
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LCL Crédit Lyonnais (fondée en 1863)


Durée du crédit de 12 à 84 mois

Description : Le crédit Lyonnais offre de racheter vos crédits pour vous proposer une seule mensualité dont vous pouvez fixer la durée et le montant. Tous les prêts à la consommation y sont éligibles (travaux, auto, carte magasin...). Le montant total des mensualités restantes doit être compris entre 3 000 et 60 000 €. Il est également possible de souscrire à une assurance facultative qui prend en charge les remboursements en cas de décès ou de perte d'emploi. Afin de vous permettre de respirer, la première mensualité peut être repousser de trois mois. Les frais de dossier représentent 1% du montant emprunté dans une fourchette allant de 60 € à 120 €.


 
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Cofidis (fondée en 1982)


Durée du crédit de 0 à 0 mois

Description : Cofidis se propose de regrouper tous vos crédits en un seul afin de faciliter le paiement de vos mensualités. L'offre s'étend de 3 000 à 60 000 €, les pièces à fournir et la procédure sont plus légères pour un rachat allant jusqu'à 10 000 €.
Vous pouvez remplir une simulation en ligne pour voir dans quelles proportions cela peut vous permettre d'économiser de l'argent sur vos mensualités. Si cela vous convient, vous pouvez soumettre le formulaire et un conseiller vous contactera pour mettre en place le rachat des crédits.

Dans le cas d'un rachat inférieur à 10 000 €, les pièces à fournir sont :

  • La photocopie de votre carte d'identité (recto/verso)
  • Un chèque barré et annulé
  • Un RIB, Relevé d'Identité Bancaire ou Postal
  • Une copie de justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Les photocopies de vos 2 derniers bulletins de salaire
  • La photocopie de votre dernier relevé de compte bancaire
Il vous sera sans doute demandé d'autres informations concernant la solvabilité de votre foyer. Une fois le rachat avalisé (il n'est pas encore accepté) par le conseiller, vous recevez le dossier que vous devez signer et retourner. Un spécialiste se charge de votre dossier et voit si ce dernier peut être accepté. S'il est accepté, vous ne vous occupez de rien auprès des banques ou des organismes envers lesquels vous avez conclu un crédit.

La procédure est similaire pour un rachat supérieur à 10 000 € mais des pièces justificatives supplémentaires sont à fournir :
  • La photocopie de votre dernier avis d'imposition
  • La photocopie de votre bulletin de salaire de décembre dernier
  • La photocopie de vos 3 derniers relevés de compte bancaire
  • Les photocopies des tableaux d'amortissement du ou des prêts à racheter et des relevés de compte de vos réserves de crédit


 
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Sofinco (fondée en 1954)


Durée du crédit de 36 à 96 mois

Description : Sofinco vous propose de regrouper vos crédits pour un montant total allant de 3 000 à 100 000 €. Le taux effectif global (TEG) fixe annuel est de 9,2%. Sofinco s'occupe de toutes les démarches inhérentes au rachats des différents prêts. Cette solution permet de profiter de report de paiement tous les 6 mois, de réaménagement de votre plan de remboursement. Les frais de dossier s'élève à 1% du montant emprunté et sont plafonés à 90 €.


 
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Credinoe (fondée en 2006)


Durée du crédit de 0 à 30 mois

Description : Credinoe est un courtier en rachat de crédit. C'est à dire qu'il est un intermédiaire entre vous et les organismes qui sont suceptible de racheter vos crédit. La rémunération se fait par un pourcentage compris dans le taux effectif global proposé. Cela ne veut pas forcément dire que vous obtiendrez moins cher en négociant directement. La possibilité de rachat couvre toute sorte de biens. De l'immobilier à la consommation, la durée maximale dépend d'une part de ce que vous voulez racheter mais également de votre âge et de la nature du bien. Lors de l'étude du dossier, il est possible de faire une demande d'argent supplémentaire mais qui ne sera accorder qu'en cas de possibilité pour vous de rembourser. Credinoe s'engage à défendre votre dossier auprès de vos précédents créanciers. Une réponse de principe sur la possibilité d'un regroupement de crédit est donné en ligne mais demande de trois à six semaine pour se mettre en place. Vous devez pour cela fournir les pièces justificatives suivantes :

  • pièce d'identité (carte nationale d'identité ou passeport)
  • tableaux d'amortissement des prêts en cours
  • 3 derniers relevés bancaires mensuels (période de 3 mois consécutive)
  • 2 derniers avis d'imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire/pension
  • bulletin de salaire ou pension de décembre dernier
  • attestation de votre employeur mentionnant votre ancienneté
  • quittance de loyer
  • livret de famille
  • relevé d'allocations familiales
Il vous sera éventuellement demandé des informations complémentaires si vous exercer une profession libérale...


 
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