PEL
Les plans épargne logement
Le Plan Epargne Logement est un principe d'épargne très spécial et soumis à des règles très strictes. Les offres d'une banque à l'autre sont donc très similaire et la seule chose qui peut changer est ce qui peut être offert autour de ce plan d'épargne.
Le principe est de déposer de l'argent pendant un certain temps en vue de devenir propriétaire. Peu importe la nature du bien dont vous voulez devenir le propriétaire, il suffit de déposer de l'argent à échéances fixes pendant une période de 4 ans (pour bénéficier de la totalité de la prime) ou de 3 ans (pour bénéficier de la moitié de la prime). Tout retrait, même partiel (qui est par conséquent impossible), entraîne la résiliation du plan. Il y a trois cas de figure suivant le moment du retrait.
- entre 0 et 3 ans : le retrait entraîne la perte des droits acquis et de la prime d'État.
- entre 0 et 2 ans : la rémunération des fonds déposés sera celle du taux contractuel actuel des CEL ;
- entre 2 et 3 ans : la rémunération des fonds déposés sera celle du taux contractuel actuel des PEL
- entre 3 et 4 ans : les droits et intérêts acquis à la fin de la troisième année sont conservés. La prime d'État perçue est réduite de moitié (depuis le 12.12.2002). Les intérêts et la prime d'État sont soumis à l'impôt sur le revenu ainsi qu'à la CSG.
Le dépôt de départ est de 225 € pour un maximum de 61200 € (hors intérêts). Vous devez déposer 540 € minimum chaque année. Au terme des quatre premières années, si vous n'avez toujours pas de plans concernant l'achat ou la construction, vous pouvez laisser votre argent sur le PEL jusqu'à 10 ans. Soit vous continuez les versements pour accéder à un meilleur logement et diminuer votre crédit immobilier par la suite, soit vous laisser l'argent sur le compte dont les intérêts continuent de courir. La durée maximale est de 10 ans.
La gros avantage de ce plan est la possibilité de conclure un prêt immobilier à un taux très avantageux et de bénéficier d'intérêts fixes pendant toutes la durée de votre plan.
Organismes proposant le PEL :
- LCL Crédit Lyonnais
- BNP/Paribas
- Monabanq
- Crédit Mutuel
- HSBC
- Banque Populaire
- CIC
- Crédit agricole
- Société Générale
- Caisse d'épargne
- La banque postale