Pour faire fructifier votre argent sûrement même sur le long terme : Découvrez Advance, un produit d'HSBC

Les placements à long terme

Vous avez envie de placer de l'argent sur le long terme mais vous ne savez pas que choisir. Les offres en matière ne manquent pas. Du plan épargne en action (PEA) à l'assurance vie, la gamme de produit proposée par les banques et les instituts financiers en général doit vous permettre de trouver celui qui vous est le plus adapté. Dans la plupart des cas, vous pouvez en combiner plusieurs.
Il vous faut dans tous les cas définir au préalable une issue pour votre épargne et savoir sur combien d'années vous comptez placer votre argent. Les conseillers financiers ont besoin de connaître le terme d'un placement pour en dégager de gros bénéfices. La plupart du temps il vous sera proposer de placer l'argent sur différents marchés et différentes valeurs (monétaire, matière première...) afin d'assurer votre capital contre une fluctuation trop forte d'un marché ou d'une valeur.
Il est également nécessaire de savoir quel type de stratégie vous souhaitez adopter vis-à-vis de votre placement puisque certains placements sont plus dynamiques, d'autres au contraire favorisent la sûreté.
Pour choisir votre placement, n'hésitez pas à consulter plusieurs conseillers dans différentes banques pour voir lequel peut vous garantir le meilleur rendement sur la periode donnée. Attention, il s'agit de garantir non pas de promettre, votre argent ne doit pas partir en fumée. Vous pouvez trouver des placements intéressants même avec un capital réduit. L'assurance-vie peut-être un bon moyen de placer de l'argent si vous désirer économiser pour votre retraite, les garanties sont souvent très bonnes sur le long terme et vous pouvez déposer un peu chaque mois. Cela permet de se construire un capital conséquent.

Caisse d'épargne (fondée en 1818)

Durée du crédit de 8 à 99 ans

Description : La caisse d'épargne propose entre autres produit : Nuances 3D. 3D car il peut prendre 3 différentes formes. Une forme "Liberté" où vous gérez vous même votre épargne comme vous l'entendez. Une forme "Garantie" où vous êtes épaulé par la caisse d'épargne en matière de choix. Enfin, la forme "Horizon" où le fond est totalement confié à la banque. Le premier versement est de 30 € ensuite vous pouvez verser à partir de 45 € par ou 90 € par trimestre. Les versements libres se font à partir de 250 €. Au bout de 8 ans, le fond est exonéré d'impôts. Vous pouvez changer de formule à tout moment.
Le cadre "Liberté" : vous gérez entièrement votre investissement, choisissez les placements éventuellement en fonds communs de placement (FCP). Les frais de gestion s'élèvent à 0.70% maximum. Vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total.
Le cadre "Garantie" : vous gérez une partie de votre capital, le reste étant placé sur des valeurs sures. Les frais de gestion sont de 0.95% maximum. Vous pouvez effectuer un retrait partiel sur la partie dont vous disposez ou un retrait total.
Le cadre "Horizon" : vous confiez votre argent à la banque qui se charge de le faire fructifier. Les frais de gestion afférant sont de 0.95% maximum. Vous pouvez à n'importe quel moment faire un retrait partiel ou total. Au terme du contrat vous pouvez effectuer une sortie en capital ou en rente.

Crédit agricole (fondée en 1885)

Durée du crédit de 0 à 999 ans

Description : Le crédit agricole vous propose un placement en euro sur les valeurs mobilières clefs en main.
Le système d'assurance-vie appelé "Cap Découverte" vous permet de placer à partir de 20 € par mois si vous avez plus de 30 ans, sinon 15 €. Cela peut s'avérer être une bonne solution si vous envisager d'économiser sur le long terme.
Il vous est proposé trois types de placements pour rentabiliser votre fonds. Ces derniers composent l'ensemble suivant deux répartitions. La première consiste en 75% de placement sécurité et 25% de placement plus risqué mais à plus forte capacité de rendement. Pour la seconde, vous remplacez 25% de sécurité par des valeurs à très forte possibilité de rendement.
Il est possible à tout moment de modifier les termes du contrat et éventuellement de retirer tout ou partie de l'argent disponible. Il ne faut pas perdre de vue que de l'argent retiré avant 8 ans donnera lieu à des impôts.

BNP/Paribas (fondée en 2000)

Durée du crédit de 8 à 30 ans

Description :

BNP Paribas Multiplacements 2

Même s'il n'y a pas de durée minimale à proprement parler, 8 ans est la durée qui vous permettra de tirer le meilleur profit des assurances-vie de BNP-Paribas. D'une part, vos premiers versements auront vraiment rapportés et d'autre part, vous bénéficierez d'une fiscalité réduite ainsi que d'un abattement annuel de 4 600 € si vous êtes seul ou 9 200 € dans le cadre d'un mariage ou d'un PACS. Vous pouvez choisir entre deux profils pour votre assurance vie : dynamisme ou sécurité. Chaque option vous permet de choisir de quoi va se composer votre épargne et donc de vous permettre également de créer votre assurance-vie qui allie les deux. Vous choisissez également votre méthode de versement soit libre avec un versement initial de 50 €, soit régulier avec un versement minimum de 360 € par an.

BNP Paribas Multiplacements Avenir

Si vous pensez également à la retraite de vos enfants ou que vous souhaitez leur garantir un capital pour leur futur. Cette assurance-vie devrait vous permettre de réaliser vos souhaits. Elle se décline également en versements choisis ou réguliers, à partir de 15 € par mois ou pour le versement initial. Jusqu'à 25 ans, votre enfant profite de la formule découverte qui offre la possibilité d'allier dynamisme et sécurité. A partir de ses 18 ans, le bénéficiaire peut se diriger vers la formule Placement qui ouvre la possibilité de plus de 50 fonds de gestion à l'argent épargné. Ici aussi la fiscalité est avantageuse pour les placements dont la durée est supérieure à 8 ans.

LCL Crédit Lyonnais (fondée en 1863)

Durée du crédit de 2 à 999 ans

Description : Le Crédit Lyonnais (LCL) propose un plan d'épargne en action qui vous permet d'acquérir une somme qui au terme des 8 ans pourra être transformée en rente à vie.

Vous pouvez opter pour l'option interactive qui vous permet de gérer vos investissements directement en ligne avec une prise de risque plus grande mais aussi une liberté totale. Cette option est destinée à ceux qui connaissent déjà le marché.

Planilion est fait pour ceux qui veulent contrôler leur budget. Vous versez une somme d'argent de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Le total sur l'année doit être d'au moins 360€. L'argent que vous versez est toujours disponnible mais il ne faut pas perdre de vue que chaque possibilité de placement à une durée minimum pour être rentable.

Si vous souhaitez verser régulièrement et quand vous le voulez, Stratem vous permet cela.

La banque postale (fondée en 2000)

Durée du crédit de 5 à 99 ans

Description : La banque postale propose de placer votre argent sur des valeurs plus volatiles à long terme et essentiellement en actions. Vous pouvez choisir la zone de placement ou le secteur économie. Il existe également des possibilités de placement en obligations afin de limiter la prise de risque.

Pour pouvoir souscrire à ce type de placement, vous devez être dans la plupart des cas détenteur d'un PEA ou d'une assurance-vie auprès de la banque postale.

HSBC (fondée en 2005)

Durée du crédit de 5 à 99 ans

Description : La banque HSBC propose une solution permettant de gérer facilement votre placement en actions sur un terme supérieur à 5 ans. Vous devez pour cela disposer d'un compte-titres ou d'un plan épargne en actions (PEA).
Définie sous le nom de plan d'investissement automatique (PIA), cette solution vous permet de choisir le montant que vous désirez investir par mois ou par trimestre dans un des 8 OPCVM de votre choix et dont la durée est supérieur à 5 ans. Le montant minimum par OPCVM est de 75€ par période (mois ou trimestre). Les différents organismes de placements ont des risques plus ou moins élevés qui sont indiqués par la banque directement sur son site internet.
Ce plan d'investissement peut également être vu comme un placement à court terme avec 8 autres OPCVM dont la durée est inférieure à 5 ans..
Vous devez respecter la durée de placement de chaque OPCVM dans lequel vous choisissez d'investir mais dans ces durées, vous êtes libres de retirer votre investissement à n'importe quel moment après la cinquième date anniversaire de votre entrée dans l'organisme de placement.

Banque Populaire (fondée en 1878)

Durée du crédit de 5 à 999 ans

Description : La Banque Populaire propose un Plan Epargne en Action (PEA) sous le nom de Fructi-Pulse. Il y a une seconde déclinaison à celui-ci sous la forme d'une assurance-vie. Le PEA est entièrement gérable et vous permet de définir votre prise de risque vis-à-vis de ce placement. Un pourcentage que vous pouvez définir est placé sur des valeurs sûres (de 30 à 70%), une autre partie sur des valeurs plus volatiles mais avec un potentiel de rendement meilleur (15 à 35% sur les places européenes et 15 à 35% sur les valeurs à fort potentiel). L'accès au fond est possible sur toute la durée du plan mais le rendement n'est garanti qu'à partir de 5 années. La mise de base est de 150 € suivi d'un dépôt périodique optionnel à partir de 30 € par mois. Vous pouvez bien sûr effectuer des versements exeptionnels. Fructi-Pulse Vie suit le même schéma avec une part de valeurs sûre plus élevée en général (40 à 80%) au dépend des valeurs européennes et fluctuantes (de 10 à 30% chacune). Le fond de sécurité est principalement en obligations. Le rendement n'est vraiment garanti qu'au terme de 8 ans dans le cas d'une assurance-vie. Dans les deux cas, la banque effectue un rééquilibrage afin de maintenir les pourcentages de répartition et de conserver l'argent acquis.

Fortunéo (fondée en 2000)

Durée du crédit de 0 à 99 ans

Description : Fortunéo propose une solution d'investissement unique et qui s'adapte à tous les porte-feuilles. Que ce soit par l'intermédiaire du livret épargne + qui permet de placer jusqu'à 10 000 000 d'euros à un taux brut de 2,3% ou par le biais des investissements en bourse à plus ou moins long terme, les formules peuvent permettre de faire fructifier votre argent.
Suivant votre profil d'investisseur vous pouvez choisir une offre ou une autre qui vous permettra de maximiser votre retour sur investissement. Il y a différentes solutions qui correspondent à tous les types d'investisseurs. Du particulier peu actif au trader qui passe plus de 400 ordres par mois, vous devriez trouver la solution qui vous correspond.