Les plans épargne logement
Le Plan Epargne Logement est un principe d'épargne très spécial et soumis à des règles très strictes. Les offres d'une banque à l'autre sont donc très similaire et la seule chose qui peut changer est ce qui peut être offert autour de ce plan d'épargne.
Le principe est de déposer de l'argent pendant un certain temps en vue de devenir propriétaire. Peu importe la nature du bien dont vous voulez devenir le propriétaire, il suffit de déposer de l'argent à échéances fixes pendant une période de 4 ans (pour bénéficier de la totalité de la prime) ou de 3 ans (pour bénéficier de la moitié de la prime). Tout retrait, même partiel (qui est par conséquent impossible), entraîne la résiliation du plan. Il y a trois cas de figure suivant le moment du retrait.
- entre 0 et 3 ans : le retrait entraîne la perte des droits acquis et de la prime d'État.
- entre 0 et 2 ans : la rémunération des fonds déposés sera celle du taux contractuel actuel des CEL
;
- entre 2 et 3 ans : la rémunération des fonds déposés sera celle du taux contractuel actuel des PEL
- entre 3 et 4 ans : les droits et intérêts acquis à la fin de la troisième année sont conservés. La prime d'État perçue est réduite de moitié (depuis le 12.12.2002). Les intérêts et la prime d'État sont soumis à l'impôt sur le revenu ainsi qu'à la CSG.
Un retrait après 4 ans vous exonère de l'impôt sur le revenu mais pas de la CSG.
Le dépôt de départ est de 225 € pour un maximum de 61200 € (hors intérêts). Vous devez déposer 540 € minimum chaque année. Au terme des quatre premières années, si vous n'avez toujours pas de plans concernant
l'achat ou la construction, vous pouvez laisser votre argent sur le PEL jusqu'à 10 ans. Soit vous continuez les versements pour accéder à un meilleur logement et
diminuer votre crédit immobilier par la suite, soit vous laisser l'argent sur le compte dont les intérêts continuent de courir. La durée maximale est de 10 ans.
La gros avantage de ce plan est la possibilité de conclure un
prêt immobilier à un taux très avantageux et de bénéficier d'intérêts fixes pendant toutes la durée de votre plan.
organismes proposant des PEL :
- Caisse d'épargne (fondée en 1818)
- Crédit agricole (fondée en 1885)
- BNP/Paribas (fondée en 2000)
- LCL Crédit Lyonnais (fondée en 1863)
- Société Générale (fondée en 1864)
- CIC (fondée en 1859)
- La banque postale (fondée en 2000)
- Crédit Mutuel (fondée en 1882)
- HSBC (fondée en 2005)
- Banque Populaire (fondée en 1878)
- Monabanq (fondée en 1998)