Le crédit immobilier est souvent une affaire de plusieurs années, il est indispensable de choisir de façon précise celui qui vous convient le mieux. Les crédits immobiliers présentés ci-dessous, le sont à valeur présentatives, il ne s'agit pas pour nous de donner un conseil mais d'offrir une vision large de ce qui se fait sur le marché. Dans tous les cas, les informations sont données à titre indicatifs puisque les prêts aussi longs sont personalisés.
La plupart des organismes auprès desquels vous pouvez souscrire un emprunt vous permettent de suspendre les paiements pour une certaine durée en cas d'imprévu et de prendre une assurance. Si vous accédez à la propriété après une période de deux ans sans résidence principale vous avez sans doute droit au prêt à 0%.
L'autre chose commune à toutes les banques est le choix entre le taux fixe et le taux variable. Si vous êtes joueur, vous pouvez prendre le prêt à taux variable qui permet de pouvoir gagner sur ses remboursements en cas de baisse du taux. Cependant, en cas d'augmentation, il vous reviendra d'assumer la charge supplémentaire que cela peut entraîner mais dans les limites du plafond sur lequel vous vous serez accordé avec le banquier. Le taux fixe permet plus de sécurité étant donné que comme son nom l'indique il ne variera pas dans le temps.
Vous allez sans doute avoir à prendre une assurance pour votre prêt. Vous n'êtes en aucun cas obligé de prendre celle que vous propose la banque avec le crédit immobilier cela grâce à la loi MURCEF.
La Caisse d'épargne offre trois types de crédit pour l'immobilier. Les détails des offres ne sont pas donnés en ligne et doivent faire l'objet d'une demande d'information.
Primo est un prêt à taux fixe dont vous pouvez changer le montant des échéances une fois par an dans le cas où votre capacité d'emprunt changeait. C'est un prêt sans surprise qui peut être souscrit dans le cadre d'un achat d'une résidence principale ou secondaire. Il peut même être à l'origine d'un achat en vue de louer le bien.
Tactimo est un prêt à taux variable qui est très certainement indexé sur quelque chose mais ce n'est pas défini. Il faut là aussi demander des renseignements directement à son conseiller.
Il y a enfin, Grandioz qui permet de choisir un avantage parmi trois possibles. Emprunter plus, réduire la durée ou bénéficier d'échéances plus faible au départ. Il s'agit ici aussi d'un prêt à taux fixe mais il n'est pas prévu d'en modifier les échéances sans frais.
Si vous vendez votre ancien logement, vous pouvez bénéficier d'un prêt relais.
Selon les cas, il est possible d'accéder à des prêts spécifiques (taux 0, prêt PAS...). Ces types de prêts ont des prè-requis qui peuvent correspondre à beaucoup de situations.
La caisse d'épargne vous propose également de contracter les assurances nécessaires à la sécurité de votre prêt et de vos proches en cas de problème (perte d'emploi, décès...).
Le crédit agricole met en avant la modularité de son prêt et les nombreuses variables sont à ajuster avec un conseiller. Qu'il s'agisse de la durée, du taux qui en découle... Elle propose également une option de suspension de paiement des mensualités sur une période de 6 mois maximum. L'autre variable peut être un remboursement plus rapide ou plus lent suivant les événements auxquels vous avez à faire face. Le simulateur en ligne est simple mais peu visible, il nécessite par ailleurs de choisir le département dans lequel vous souhaitez souscrire le prêt.
La banque BNP Paribas offre une solution de paiement à taux fixe avec possibilité de réajuster les remboursements aux dates anniversaires du prêt. Vous devez être à l'origine de la demande de réajustement mais la banque peut également vous le proposer. La simulation est directement possible sur le site de la banque. L'emprunt peut être contracté pour un accès à la propriété ou de grands travaux. Le montant minimum est de 3050€. Pour le simulateur vous pouvez choisir le montant total ou évaluer votre capacité de remboursement.
Il est également important de noter que BNP Paribas offre un large éventail de services pour le crédit immobilier grâce à sa filiale UCB. Cela va du financement de la soulte (somme à verser au conjoint en cas de divorce pour conserver la maison ou dans le cas d'un partage d'héritage) à des prêts d'investissement en vue de la location du bien acheté. Elle se fait par ce biais un des premiers interlocuteurs pour les mutuelles de fonctionnaires.
Le crédit Lyonnais met en avant son expertise en matière immobilière et consacre une partie de son site à l'achat immobilier. Dans le cas d'un taux révisable, ça peut être la durée de remboursement qui est allongée. La banque insiste sur le fait qu'un crédit plus long est un crédit plus cher. Vous trouverez sur le site des simulations précises qui prennent en compte énormément de critères.
La société générale propose elle aussi un taux fixe et un taux variable. Dans le cas d'un taux variable, le nombre de mensualités ne changent pas mais le montant de ces dernières peut fluctuer de 1 à 2% suivant l'option choisie. Il est possible de le changer en prêt à taux fixe après un an de remboursement. Le simulateur proposé sur le site est un peu long à charger mais permet une vision claire des mensualités.
La période de 30 ans est valable pour une première habitation. Dans la cas contraire la durée maximale est de 25 ans. Le CIC propose trois solutions pour financer votre nouvelle habitation et deux en cas de changement.
Pour une acquisition
La première solution est un prêt à taux fixe qui propose de changer les échéances en fonction du budget du foyer.
La seconde solution est un prêt qui combine taux fixe et taux variable dans le temps. Vous choisissez la période sur laquelle vous désirez souscrire à un taux fixe au départ. Ensuite, vous passez sur un prêt à taux variable qui selon les variations des taux fait varier la durée ou les montants. Vous êtes protégez des hausses exceptionnelles par un taux plafond. Si la solution ne vous plaisez pas, vous pourriez décider de passer sur un prêt à taux fixe mais cette décision serait définitive.
La troisième solution de financement est le prêt à taux variable. Vous êtes également protégé des fortes hausses par un taux plafond et vous pouvez passer de manière irrévocable vers un prêt à taux fixe.
Pour une revente
Le crédit revente vous permet d'acheter le nouveau logement tout en n'ayant pas revendu l'ancien. Cela vous permet de ne pas faire exploser votre charge budgétaire en ne payant que les intérêts et l'assurance pendant les 24 premiers mois. Une fois votre premier logement vendu, vous refinancez votre prêt pour le nouveau logement sans avoir à payer de charges pour remboursement par anticipation et vous remboursez le restant du sur la période prévue.
La seconde solution est sensiblement similaire à la première avec la possibilité de rembourser les intérêt in fine.
La banque postale vous permet de contracter un prêt immobilier pour vos travaux ou l'achat d'un logement dès 1500 €. Les diverses formules sont déclinées sous l'appellation Pactys. Elles peuvent être à taux fixe ou taux variable mais vous garantissent de n'avoir aucun frais de dossier.
pactys sérénité est un prêt à taux fixe dont toutes les caractéristiques sont définies dès le départ. Vous fixez la durée, la date de prélèvement et leurs montants en accord avec le conseiller financier. Avec ce type de crédit immobilier vous n'avez pas de surprise mais vous ne bénéficiez pas d'éventuelles baisses des taux d'intérêt.
Pactys Liberté est similaire à sérénité dans les grandes lignes mais vous permet de modifier à la hausse ou à la baisse les échéances et de rembourser par anticipation sans frais supplémentaires.
Pactys sérénité plus est un prêt à faire correspondre avec un autre crédit immobilier car il permet de garder une constance dans les remboursements. C'est à dire que si vous contracter un emprunt auprès de la banque postale ou n'importe quelle autre banque. Le crédit immobilier Pactys sérénité plus s'ajuste à la fin de l'autre crédit au niveau de remboursement que vous aviez. Cela permet de raccourcir la durée totale de vos crédits.
Pactys réactivité est le prêt à taux variable de la poste. Il permet de profiter de l'ensemble des baisses tout en limitant les risques en cas d'augmentation du taux directeur (TIBEUR ou EURIBOR) à +2 points de pourcent. Vous pouvez dès la première date anniversaire passer sur un taux fixe si cela vous paraît plus judicieux par la suite. Cependant, la manoeuvre inverse n'est pas possible donc vous ne bénéficierai pas des éventuelles baisses par la suite.
Pactys relais vous permet de disposer tout de suite de 80% de la valeur de votre logement pour en acheter un nouveau sans avoir à vendre l'ancien dans l'immédiat.
Toutes ses solutions peuvent faire l'objet d'une assurance sur le décès ou la perte de mobilité ou la perte de l'emploi auprès de la banque postale à des taux avantageux.
La banque populaire met en avant le Plan Epargne Logement. L'emprunt reste possible sans apport préalable mais il est nécessaire de rentrer en contact avec un conseiller pour pouvoir comparer avec d'autres crédits.
Le crédit foncier est spécialiste en crédit immobilier pour les particuliers comme pour les entreprises. Il propose à ses clients une solution de lissage pour que vous puissiez adapter vos mensualités à l'ensemble de vos emprunts! Si vous bénéficiez du taux à 0% et d'un CEL, l'ensemble des remboursements est constant dans le temps. Vous remboursez moins de votre prêt principal lors des premières échéances afin de garder un niveau constant de remboursement. Cela dit, vous pouvez également choisir le modèle de taux qui vous convient le mieux. Le crédit foncier propose le taux fixe, variable (capé ou non) et le changement de l'un à l'autre. D'autre part, vous pouvez souscrire aux assurances proposées par le crédit foncier pour le crédit et pour l'habitation.
GE Money dit coller aux réalités de notre temps en mettant en avant le prêt aux CDD, de ne demander aucun apport. Il ne faut pas perdre de vue que l'argent emprunté doit être remboursé. Il vous est proposé de revoir avec eux les termes en cas d'accident de la vie et il est possible de souscrire à une assurance.
La proposition de prêt est faite sur un prêt à taux fixe sur les 12 premiers mois puis sur un taux variable qui suit l'euribor 1 mois (ou tibeur).
Vous avez besoin pour faire une demande :
Retour à la page d'accueil
© meilleur-credit.org