Les prêts à la consomation

Un crédit conso doit être contracter pour vous fournir un certain confort lors d'un achat et certaines grandes enseignes de la distribution vous propose de le contracter sur place. Il s'agit souvent d'organismes de crédit sans réel contact client. Le prêt de cette manière est rapide mais vous pouvez être floué par les conditions du contrat qui ne sont pas négociables et souvent écrite en petits caractères.
La seconde solution est de contacter une banque pour avoir un entretien et voir quelle est la meilleure façon pour vous de financer votre achat. Vous pourrez affiner vos mensualités et éventuellement n'avoir qu'un seul crédit dans la cas d'achats séparés. Le temps nécessaire à la signature du contrat ainsi que la mise à disposition des fonds sera plus longue (le délai de rétraction légal pour un crédit affecté est de trois jours quelque soit l'organisme de crédit choisi).

Caisse d'épargne (fondée en 1818)

haut de page Durée du crédit de 4 à 120 mois

Description :

La caisse d'épargne vous permet d'emprunter de 2000 à 50 0000 € remboursables sur une durée allant de 4 mois à 10 ans. Cette somme peut être remboursée assez rapidement mais vous pouvez également profiter de deux reports de paiements par an si votre trésorerie ne permet pas de remboursement sur certains mois. Cependant, les reports doivent être espacer depuis plus de deux mois et vous ne devez pas présenter d'impayés au moment de la demande du report. Il vous est possible de solder ce crédit à n'importe quel moment et sans pénalité ce qui en fait un crédit particulièrement souple mais dont il faut bien comprendre le TEG. Les frais de dossier s'élèvent à 80 €.

Remboursement par anticipation : possible sans frais
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Crédit agricole (fondée en 1885)

haut de page Durée du crédit de 12 à 84 mois

Description :

La régionalisation du crédit agricole conduit à des offres qui sont différentes suivant le lieu où vous vous trouvez. De plus, en fonction de votre situation professionnelle, les taux peuvent différer de beaucoup. Il est donc préférable de passer par une agence plutôt que par internet puisque même à la campagne, les agences et les relais sont nombreux. Le seul avantage est le délai de rétractation qui est doublé dans le cas d'une vente à distance mais un crédit doit être réfléchi avant de faire les démarches pour l'obtenir.

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BNP/Paribas (fondée en 2000)

haut de page Durée du crédit de 4 à 60 mois

Description :

Le prêt peut être accordé pour un montant allant de 760 à 21 500 €. La condition nécessaire est la détention d'un compte chèque à la BNP. Le taux est sujet à modification suivant le montant, la durée de remboursement et le type de produit qui doit être acheté.
BNP/Paribas met en avant certains produits pour des besoins spécifiques. C'est le cas du crédit pour organiser un mariage ou pour les 18-29 ans qui auront peut-être plus de problème à accéder au crédit auprès des autres banques.
Si vous souscrivez en ligne, les frais de dossiers vous sont offerts.

La banque demande certains justificatifs de solvabilité :

• original de votre dernier bulletin de salaire
• l'original de votre dernier avertissement fiscal ou avis d'imposition
• votre contrat de travail (si vous êtes en CDD)
• une quittance de loyer (si vous êtes locataire)
• si vous êtes client dans plusieurs banques, vos derniers relevés de compte.

Le montant est disponible sous 8 jours, ce qui correspond au lendemain du délai légal de rétraction.

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LCL Crédit Lyonnais (fondée en 1863)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Le crédit lyonnais propose un prêt non affecté allant jusqu'à 60 000 €. Vous n'avez à fournir aucun justificatif quand à l'utilisation de la somme mise à disposition (7 ou 14 jours) après acceptation du dossier. Il est possible de reporter la première mensualité de 3 mois et faire 2 reports ne se suivant pas chaque année. Le coût de base est compris entre 60 et 120 €. Le taux effectif global dépend bien sûr de la somme et de la durée de l'emprunt.

Remboursement par anticipation : possible sans frais
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Société Générale (fondée en 1864)

haut de page Durée du crédit de 12 à 84 mois

Description :

La société générale propose le prêt expresso qui peut-être souscrit pour tout type de biens dont le montant est supérieur à 1500 € et inférieur à 31 500 € (21500 dans le cas de travaux ou d'achat de bien immobilier).
Les reports peuvent être de 1 à 3 mois une fois par an et espacés de 3 mois minimum. Il peut s'agir d'une franchise en début de contrat.
Vous n'avez à fournir aucun apport personnel ou justificatif concernant l'utilisation que vous voulez faire de la somme mise à votre disposition. Cependant, vous devez avoir un compte à la société générale et que les revenus soient déposés sur ce compte. L'autre garantie peut être un tiers, une garantie en action... Vous pouvez par trois fois allonger votre durée de remboursement ou la raccourcir pour un montant de 30 €. Les frais de dossier sont de 1% dans les limites de 50 à 120 €. Il vous sera sans doute proposer de souscrire à une assurance DIT (Décès/Invalidité) et perte d'emploi.

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CIC (fondée en 1859)

haut de page Durée du crédit de 12 à 84 mois

Description :

Le CIC propose différentes sortes de prêts personnel. Un est à taux fixe avec épargne d'argent sur la durée du prêt qui vous permet de récupérer jusqu'à 25% de la somme remboursée à la fin du prêt pour de nouveaux projets. Vous pouvez les rembourser par anticipation sans frais à tout moment. De cette manière, vous pouvez emprunter jusqu'à 21 500 €. Avant de contracter un emprunt de la sorte, il est bon de se demander si vous avez besoin d'épargne. Si vous souhaitez plus d'argent pour un projet plus conséquent, vous serez redirigé sur des prêts à taux variables qui jouent sur la durée de crédit sans jouer sur les mensualités.

Remboursement par anticipation : possible sans frais
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Finaref (fondée en 1970)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Finaref vous permet d'emprunter de 500 à 10000 € sans justification ni affectation pour un crédit personnel. L'organisme de crédit propose également le compte mistral qui vous permet de bénéficier de 500 € payables au bout de 3 mois sans frais et avec intérêts au-delà. Grâce à cette formule, vous pouvez emprunter jusqu'à 4000 €. Vous disposez de 3 possibilité de pause dans vos remboursement qui peuvent vous permettent de faire face à de petits accidents dans vos finances.

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Cofidis (fondée en 1982)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Cofidis vous permet d'emprunter de 500 à 21500 € sans justificatif à fournir. La souscription se fait sur internet ou par téléphone mais ce sera aussi vos seules possibilités de contact avec l'organisme de crédit. N'oubliez pas que même si l'argent est disponible sous 48h, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours (dont 7 jours incompressibles).
Dans la partie crédit renouvelable, vous avez la possibilité de choisir entre trois formule suivant le montant emprunté et la durée de remboursement.

• Pour des montants allant de 500 € à 3 000 € avec un TAEG à partir de 10.90%, Cofidis vous propose Accessio. La durée maximale de remboursement est de 36 mois avec des mensualités à partir de 21€ par mois.
• Vient ensuit Modulcio pour des montants allant de 3 500 € à 6 000 €, TAEG à partir de 9.9% sur une durée de 60 mois maximum. C'est une solution de financement pour un achat conséquent.
• Enfin, Alto pour les montants de 6 500 € à 10 000 €, TAEG à partir de 8.9% et avec une durée de remboursement identique à Modulcio est une solution pour un achat encore plus conséquent ou l'organisation d'un gros événement.

www.cofidis.fr: cliquez ici pour faire votre simulation de crédit

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La banque postale (fondée en 2000)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

La banque postale offre depuis le 14 mars 2011, une offre de prêt personnel non-affecté pour acheter de l'ameublement ou de l'électroménager mais également pour un voyage (meilleur-credit.org déconseille le recours au crédit pour un voyage) pour des sommes de 1 500 à 21 500 €. Les échéances de paiement peuvent être modifiées dans le temps (jour du prélèvement) ou dans la durée et éventuellement reportées 3 fois. En parallèle du crédit vous pouvez souscrire à des assurances complémentaires qui prennent en charge le remboursement du crédit en cas de perte d'emploi, d'incapacité totale de travail, d'invalidité ou de décès.
Il est à noter que la banque postale propose un large choix de crédits à la consommation qui sont personnalisé selon la situation de l'emprunteur. C'est notamment le cas du prêt réservé aux intérimaires qui ont souvent des difficultés à emprunter du fait de l'instabilité de leur situation au regard des banques. Dans ce cas, la banque postale propose un prêt allant jusqu'à 10 000 € avec des conditions plus strictes que pour un emprunteur lambda.

Remboursement par anticipation : possible sans frais
Commentaires : : les crédits à la consommation de La banque postale

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Sofinco (fondée en 1951)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Sofinco propose des prêts personnels pour un voyage, un mariage, un coup de coeur... à partir de 1 500€ jusqu'à 40 000€. Jusqu'au 3 juin, les prêts supérieurs à 9 000€ pouvant être remboursé dans une durée allant de 12 à 24 mois sont au TEG annuel fixe de 4,5%.

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Crédit Mutuel (fondée en 1882)

haut de page Durée du crédit de 0 à 0 mois

Description :

Le crédit mutuel propose la formule appelée "passeport crédit" pour tous les besoins en financement que vous pourriez avoir. Cela inclus également le prêt auto et le prêt travaux. Vous fixez à l'avance le montant maximum de l'emprunt avec votre conseiller et chaque fois que vous en avez besoin vous faites une demande par téléphone ou par internet de mise à disposition de l'argent. Cette formule simplifie le crédit mais il est nécessaire d'être attentif à sa capacité de remboursement qui peut évoluer d'un moment à l'autre.

Commentaires : : les crédits à la consommation de Crédit Mutuel

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Cetelem (fondée en 1953)

haut de page Durée du crédit de 4 à 60 mois

Description :

Pour tous les coups de coeur allant de 500 € à 75 000 €, Cetelem vous peut vous proposer un crédit. Que ce soit pour un voyage, de la micro-informatique, un événement familial ou n'importe quel autre projet personnel, votre dossier est étudié et reçoit une réponse de principe directement en ligne. Selon le projet, la durée, le TAEG et le montant du crédit peuvent varier, c'est pourquoi nous n'avons pas reporter ici toutes les possibilités de crédit à la consommation offertes par Cetelem.
Vous avez moins de 30 ans et vous êtes en CDD ? Cetelem vous permet également d'emprunter dans l'optique d'une installation. Le montant et la durée de remboursement sont inférieurs à ce qui est généralement proposé mais cela permet d'avoir la trésorerie nécessaire à une bonne installation.

Pour avoir une meilleure idée de l'offre, faites une simulation en ligne

Commentaires : : les crédits à la consommation de Cetelem

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CDGP (fondée en 1981)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Pour un projet personnel non affecté, vous pouvez bénéficier d'un montant allant de 4000€ à 15000euro; mais en fournissant quand même une pièce qui justifie de la nature du projet. Les frais de dossier et le taux d'intérêt effectif global dépendent de la durée et du montant du prêt. Le TAEG se situe donc entre 3,90% et 8,02%.

Commentaires : : les crédits à la consommation de CDGP

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Carrefour-banque (fondée en 1980)

haut de page Durée du crédit de 12 à 84 mois

Description :

Pour tous vos projets, carrefour-banque vous offre la possibilité de souscrire à un prêt personnel. La durée du crédit est de 1 à 7 années pour des montants pouvant être compris entre 3 000 € et 38 000 €. Le prêt non-affecté peut être utilisé pour votre ameublement, l'achat de matériel en électro-ménager ou en informatique mais également pour un voyage ou vos loisirs. Dans la mesure où un crédit doit être remboursé, vérifiez votre capacité de remboursement avant d'avoir recours à un prêt pour un voyage. Dans la même optique, carrefour-banque propose diverses offres d'assurance permettant de rembourser votre prêt en cas d'accidents de la vie.
Jusqu'au 31 mai, bénéficiez d'un taux exceptionnel à 2,2% sur 12 mois pour des montants allant de 7 000 € à 38 000 €.

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Banque Populaire (fondée en 1878)

haut de page Durée du crédit de 3 à 999 mois

Description :

Pour un montant allant jusqu'à 21500 € la banque populaire vous prête de l'argent à un taux qui sera défini avec votre conseiller. Il s'agit d'un prêt non affecté. Cela veut dire que vous n'avez à fournir aucun justificatif en ce qui concerne l'affection de l'argent emprunté. La durée de remboursement doit être supérieure ou égale à 3 mois.
A l'image de la plupart des autres institutions financières, les banques populaires mettent à votre disposition une carte de crédit renouvelable. Cependant, malgré l'attrait que cela peut présenter, la carte créodis doit être vu comme un moyen de paiement à court terme car le crédit renouvelable peut être source de surendettement.

Commentaires : : les crédits à la consommation de Banque Populaire

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Médiatis (fondée en 1998)

haut de page Durée du crédit de 8 à 40 mois

Description :

Mediatis propose une réserve d'argent disponible immédiatement après le délai de rétraction sans justificatif mais après acceptation du dossier. Vous pouvez emprunter de 100 à 10000 € suivant votre capacité et vos besoins. Cependant, les mensualités dépendent du montant que vous empruntez. Le taux effectif global (TEG) est de 18,75%.

Commentaires : : les crédits à la consommation de Médiatis

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Monabanq (fondée en 1998)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Monabanq propose le crédit "coup double". C'est une réserve d'argent dont vous disposez et qui est renouvelable d'une année sur l'autre (après acceptation du dossier). Vous choisissez le montant qui vous convient le mieux détente, équilibre ou express. Pour 500 € par exemple, vous pouvez rembourser 15, 30 ou 45 €. Le crédit est consenti par tranche de 500 € et les mensualités se calent sur le montant total du crédit. Exemple : pour une crédit de 2000 € (4x500 €) les mensualités sont 15x4 = 60 €, 30x4 = 120 € ou 45x4 = 180 €.

Commentaires : : les crédits à la consommation de Monabanq

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GE Money Bank (fondée en 1995)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Pour un emprunt allant de 500 à 21 500 €, GE Money Bank propose une réserve d'argent sans justification d'achat et sans avoir à changer de banque puisque l'argent est versé directement sur votre compte. Vous pouvez bénéficier d'une réponse de principe en ligne mais l'acceptation définitive ne se fera qu'après la consultation de votre fichier d'incident de paiement.
Pour un montant allant jusqu'à 6 000 €, vous rembourser un certain montant suivant une tranche (15 € par mois pour un montant inférieur à 500 €). Les trois premiers mois sont sans mensualités mais les intérêts courent tout de même.
Pour un montant supérieur à 6 000 €, vous bénéficiez d'un TEG à partir de 4,90% et jusqu'à 9,60%. Cela dépendant du montant emprunté et de la durée sur laquelle le prêt est souscrit.

Remboursement par anticipation : possible avec frais
Sans frais pour un montant allant jusqu'à 6 000 €. Non précisé pour des montants supérieurs.
Commentaires : : les crédits à la consommation de GE Money Bank

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Franfinance (fondée en 1989)

haut de page Durée du crédit de 12 à 48 mois

Description :

Appelé prêt-projet par Franfinance, ce prêt à la consommation entre dans les critères définis par la loi. Le plafond est de 21 500€ et la somme minimum est 4 000€. Le prêt est non-affecté et vous pouvez donc disposez de la somme qui vous est prêtée comme bon vous semble. Vous avez le choix de la date de prélèvement entre le 10, le 20 ou le 30 de chaque mois à votre convenance.
Vous pouvez à tout moment opter pour un report d'échéance et éventuellement revoir le montant de chaque mensualité en cas de problème majeur. Dans la même optique, vous pouvez souscrire librement à une assurance DIM (Décès, Invalidité, Maladie, perte d'emploi) auprès de Franfinance.

Remboursement par anticipation : possible sans frais
Commentaires : : les crédits à la consommation de Franfinance

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