Les prêts à la consomation

Un crédit conso doit être contracter pour vous fournir un certain confort lors d'un achat et certaines grandes enseignes de la distribution vous propose de le contracter sur place. Il s'agit souvent d'organismes de crédit sans réel contact client. Le prêt de cette manière est rapide mais vous pouvez être floué par les conditions du contrat qui ne sont pas négociables et souvent écrite en petits caractères.
La seconde solution est de contacter une banque pour avoir un entretien et voir quelle est la meilleure façon pour vous de financer votre achat. Vous pourrez affiner vos mensualités et éventuellement n'avoir qu'un seul crédit dans la cas d'achats séparés. Le temps nécessaire à la signature du contrat ainsi que la mise à disposition des fonds sera plus longue (le délai de rétraction légal pour un crédit affecté est de trois jours quelque soit l'organisme de crédit choisi).

Caisse d'épargne (fondée en 1818)

haut de page Durée du crédit de 4 à 120 mois

Description :

La caisse d'épargne vous permet d'emprunter de 700 à 50 0000 € dans une délai de 7 jours pour un crédit dit "non-affecté". Cette somme peut être remboursée assez rapidement mais vous pouvez également profiter de deux reports de paiements par an si votre trésorerie ne permet pas de remboursement sur certains mois. Il vous est possible de solder ce crédit à n'importe quel moment et sans pénalité ce qui en fait un crédit particulièrement souple mais dont il faut bien comprendre le TEG. Les frais de dossier s'élèvent à 80 €.

Remboursement par anticipation : possible sans frais
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Crédit agricole (fondée en 1885)

haut de page Durée du crédit de 12 à 84 mois

Description :

Le crédit agricole propose des prêts perso allant de 1 500 à 50 000 € remboursable à votre rythme en y incluant les frais d'assurance ou pas. Le TEG est fonction de la somme empruntée et de la durée de remboursement. Vous pouvez faire une simulation en ligne auprès de votre caisse régionale pour voir au mieux quelles conditions collent à vos capacités et à vos besoins.

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BNP/Paribas (fondée en 2000)

haut de page Durée du crédit de 4 à 60 mois

Description :

Le prêt peut être accordé pour un montant allant de 760 à 21 500 €. La condition nécessaire est la détention d'un compte chèque à la BNP. Le taux est sujet à modification suivant le montant, la durée de remboursement et le type de produit qui doit être acheté.

La banque demande certains justificatifs de solvabilité :

• original de votre dernier bulletin de salaire
• l'original de votre dernier avertissement fiscal ou avis d'imposition
• votre contrat de travail (si vous êtes en CDD)
• une quittance de loyer (si vous êtes locataire)
• si vous êtes client dans plusieurs banques, vos derniers relevés de compte.

Le montant est disponible sous 8 jours, ce qui correspond au lendemain du délai légal de rétraction.

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LCL Crédit Lyonnais (fondée en 1863)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Le crédit lyonnais propose un prêt non affecté allant jusqu'à 60 000 €. Vous n'avez à fournir aucun justificatif quand à l'utilisation de la somme mise à disposition (7 ou 14 jours) après acceptation du dossier. Il est possible de reporter la première mensualité de 3 mois et faire 2 reports ne se suivant pas chaque année. Le coût de base est compris entre 60 et 120 €. Le taux effectif global dépend bien sûr de la somme et de la durée de l'emprunt.

Remboursement par anticipation : possible sans frais
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Société Générale (fondée en 1864)

haut de page Durée du crédit de 12 à 84 mois

Description :

La société générale propose le prêt expresso qui peut-être souscrit pour tout type de biens dont le montant est supérieur à 1500 € et inférieur à 31 500 € (21500 dans le cas de travaux ou d'achat de bien immobilier).
Les reports peuvent être de 1 à 3 mois une fois par an et espacés de 3 mois minimum. Il peut s'agir d'une franchise en début de contrat.
Vous n'avez à fournir aucun apport personnel ou justificatif concernant l'utilisation que vous voulez faire de la somme mise à votre disposition. Cependant, vous devez avoir un compte à la société générale et que les revenus soient déposés sur ce compte. L'autre garantie peut être un tiers, une garantie en action... Vous pouvez par trois fois allonger votre durée de remboursement ou la raccourcir pour un montant de 30 €. Les frais de dossier sont de 1% dans les limites de 50 à 120 €. Il vous sera sans doute proposer de souscrire à une assurance DIT (Décès/Invalidité) et perte d'emploi.

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CIC (fondée en 1859)

haut de page Durée du crédit de 12 à 84 mois

Description :

Le CIC propose différentes sortes de prêts personnel. Un est à taux fixe avec épargne d'argent sur la durée du prêt qui vous permet de récupérer jusqu'à 25% de la somme remboursée à la fin du prêt pour de nouveaux projets. Vous pouvez les rembourser par anticipation sans frais à tout moment. De cette manière, vous pouvez emprunter jusqu'à 21 500 €. Avant de contracter un emprunt de la sorte, il est bon de se demander si vous avez besoin d'épargne. Si vous souhaitez plus d'argent pour un projet plus conséquent, vous serez redirigé sur des prêts à taux variables qui jouent sur la durée de crédit sans jouer sur les mensualités.

Remboursement par anticipation : possible sans frais
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Finaref (fondée en 1970)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Finaref vous permet d'emprunter de 500 à 10000 € sans justification ni affectation pour un crédit personnel. L'organisme de crédit propose également le compte mistral qui vous permet de bénéficier de 500 € payables au bout de 3 mois sans frais et avec intérêts au-delà. Grâce à cette formule, vous pouvez emprunter jusqu'à 4000 €. Vous disposez de 3 possibilité de pause dans vos remboursement qui peuvent vous permettent de faire face à de petits accidents dans vos finances.

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Cofidis (fondée en 1982)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Cofidis vous permet d'emprunter de 4000 à 21500 € sans justificatif à fournir. La souscription se fait sur internet ou par téléphone mais ce sera aussi vos seules possibilités de contact avec l'organisme de crédit. N'oubliez pas que même si l'argent est disponible sous 48h, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours (dont 7 jours incompressibles). Vous pouvez également souscrire à une réserve de crédit de 500 à 8000 € pour lequel vous bénéficiez d'un report gratuit de deux mois.

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Sofinco (fondée en 1954)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Sofinco propose des prêts personnels pour un voyage, un mariage, un coup de coeur... à partir de 1 500€ jusqu'à 40 000€. Jusqu'au 3 juin, les prêts supérieurs à 9 000€ pouvant être remboursé dans une durée allant de 12 à 24 mois sont au TEG annuel fixe de 4,5%.

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Crédit Mutuel (fondée en 1882)

haut de page Durée du crédit de 0 à 0 mois

Description :

Le crédit mutuel propose la formule appelée "passeport crédit" pour tous les besoins en financement que vous pourriez avoir. Cela inclus également le prêt auto et le prêt travaux. Vous fixez à l'avance le montant maximum de l'emprunt avec votre conseiller et chaque fois que vous en avez besoin vous faites une demande par téléphone ou par internet de mise à disposition de l'argent. Cette formule simplifie le crédit mais il est nécessaire d'être attentif à sa capacité de remboursement qui peut évoluer d'un moment à l'autre.

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Cetelem (fondée en 1953)

haut de page Durée du crédit de 4 à 48 mois

Description :

Pour tous vos coups de coeur de 4 000 à 40 000 € (conditions particulières pour un prêt supérieur à 21 500 €), Cetelem vous propose un crédit personnel sans frais. A priori, c'est le crédit qui s'adapte le plus au coup de coeur puisqu'il vous permet de financer un voyage, une voiture, un évènement familial... sans avoir à vous déplacer et dans certaines mesures le dossier peut être traité en 24h (Cetelem Presto'). Une réponse de principe est donné directement en ligne et l'argent est versé sur votre compte une fois la demande de crédit acceptée et le délai légal de rétractation expiré. Le TEG est fixe et se situe entre 3,9% et 9,3%.
Dans la mesure où vous êtes à jour dans vos remboursements, Cetelem vous permet de reportez jusqu'à deux mensualité par an, d'en changer le montant ou de changer la date de paiement.

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Banque Populaire (fondée en 1878)

haut de page Durée du crédit de 3 à 999 mois

Description :

Pour un montant allant jusqu'à 21500 € la banque populaire vous prête de l'argent à un taux qui sera défini avec votre conseiller. Il s'agit d'un prêt non affecté. Cela veut dire que vous n'avez à fournir aucun justificatif en ce qui concerne l'affection de l'argent emprunté. La durée de remboursement doit être supérieure ou égale à 3 mois.

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Médiatis (fondée en 1998)

haut de page Durée du crédit de 8 à 40 mois

Description :

Mediatis propose une réserve d'argent disponible immédiatement après le délai de rétraction sans justificatif mais après acceptation du dossier. Vous pouvez emprunter de 100 à 10000 € suivant votre capacité et vos besoins. Cependant, les mensualités dépendent du montant que vous empruntez. Le taux effectif global (TEG) est de 18,75%.

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Monabanq (fondée en 1998)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Monabanq propose le crédit "coup double". C'est une réserve d'argent dont vous disposez et qui est renouvelable d'une année sur l'autre (après acceptation du dossier). Vous choisissez le montant qui vous convient le mieux détente, équilibre ou express. Pour 500 € par exemple, vous pouvez rembourser 15, 30 ou 45 €. Le crédit est consenti par tranche de 500 € et les mensualités se calent sur le montant total du crédit. Exemple : pour une crédit de 2000 € (4x500 €) les mensualités sont 15x4 = 60 €, 30x4 = 120 € ou 45x4 = 180 €.

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GE Money Bank (fondée en 1995)

haut de page Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description :

Pour un emprunt allant de 500 à 21 500 €, GE Money Bank propose une réserve d'argent sans justification d'achat et sans avoir à changer de banque puisque l'argent est versé directement sur votre compte. Vous pouvez bénéficier d'une réponse de principe en ligne mais l'acceptation définitive ne se fera qu'après la consultation de votre fichier d'incident de paiement.
Pour un montant allant jusqu'à 6 000 €, vous rembourser un certain montant suivant une tranche (15 € par mois pour un montant inférieur à 500 €). Les trois premiers mois sont sans mensualités mais les intérêts courent tout de même.
Pour un montant supérieur à 6 000 €, vous bénéficiez d'un TEG à partir de 4,90% et jusqu'à 9,60%. Cela dépendant du montant emprunté et de la durée sur laquelle le prêt est souscrit.

Remboursement par anticipation : possible avec frais
Sans frais pour un montant allant jusqu'à 6 000 €. Non précisé pour des montants supérieurs.
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