La banque postale (fondée en 2000)

Si on considère que la création de la banque postale date de la mise en place des chèques postaux, l'histoire de l'institution en tant que service financier remonte à 1918 mais la poste est beaucoup plus ancienne (1603).
De nos jours, la banque postale propose la plupart des services des autres institutions financières de marché français. Cela comprend depuis 2011, le crédit à la consommation et tous les autres crédits qui lui sont directement liés.

satisfait	335	53 %
plutôt satisfait	177	28 %
plutôt insatisfait	60	10 %
insatisfait	59	9 %
Nb. de Votes		631

crédit immobilier

Durée du crédit de 2 à 25 ans

Description : La banque postale vous permet de contracter un prêt immobilier pour vos travaux ou l'achat d'un logement dès 1500 €. Les diverses formules sont déclinées sous l'appellation Pactys. Elles peuvent être à taux fixe ou taux variable mais vous garantissent de n'avoir aucun frais de dossier.

pactys sérénité est un prêt à taux fixe dont toutes les caractéristiques sont définies dès le départ. Vous fixez la durée, la date de prélèvement et leurs montants en accord avec le conseiller financier. Avec ce type de crédit immobilier vous n'avez pas de surprise mais vous ne bénéficiez pas d'éventuelles baisses des taux d'intérêt.

Pactys Liberté est similaire à sérénité dans les grandes lignes mais vous permet de modifier à la hausse ou à la baisse les échéances et de rembourser par anticipation sans frais supplémentaires.

Pactys sérénité plus est un prêt à faire correspondre avec un autre crédit immobilier car il permet de garder une constance dans les remboursements. C'est à dire que si vous contracter un emprunt auprès de la banque postale ou n'importe quelle autre banque. Le crédit immobilier Pactys sérénité plus s'ajuste à la fin de l'autre crédit au niveau de remboursement que vous aviez. Cela permet de raccourcir la durée totale de vos crédits.

Pactys réactivité est le prêt à taux variable de la poste. Il permet de profiter de l'ensemble des baisses tout en limitant les risques en cas d'augmentation du taux directeur (TIBEUR ou EURIBOR) à +2 points de pourcent. Vous pouvez dès la première date anniversaire passer sur un taux fixe si cela vous paraît plus judicieux par la suite. Cependant, la manoeuvre inverse n'est pas possible donc vous ne bénéficierai pas des éventuelles baisses par la suite.

Pactys relais vous permet de disposer tout de suite de 80% de la valeur de votre logement pour en acheter un nouveau sans avoir à vendre l'ancien dans l'immédiat.

Toutes ses solutions peuvent faire l'objet d'une assurance sur le décès ou la perte de mobilité ou la perte de l'emploi auprès de la banque postale à des taux avantageux.

crédit automobile

Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description : La banque postale offre depuis le 14 mars 2011, une offre de prêt personnel qui comprend les véhicules (autos, moto, bateau) pour des sommes de 1 500 à 21 500 € ou jusqu'à 50 000 € pour les véhicules neufs. Ceci est une première dans le cas de la banque postale puisque jusqu'à il y a peu de temps, elle ne faisait pas les crédits personnels. Les possibilités de modifications sont similaires à tous les prêts automobiles des autres banques. Cependant, le report d'échéance est limité à 3 et le rachat n'est possible qu'à partir du 7ème mois. Il est également possible de souscrire à des assurances complémentaires qui prennent en charge le remboursement du crédit en cas de perte d'emploi, d'incapacité totale de travail, d'invalidité ou de décès.

Remboursement par anticipation : possible sans frais

Crédit à la consommation

Durée du crédit de 12 à 60 mois

Description : La banque postale offre depuis le 14 mars 2011, une offre de prêt personnel non-affecté pour acheter de l'ameublement ou de l'électroménager mais également pour un voyage (meilleur-credit.org déconseille le recours au crédit pour un voyage) pour des sommes de 1 500 à 21 500 €. Les échéances de paiement peuvent être modifiées dans le temps (jour du prélèvement) ou dans la durée et éventuellement reportées 3 fois. En parallèle du crédit vous pouvez souscrire à des assurances complémentaires qui prennent en charge le remboursement du crédit en cas de perte d'emploi, d'incapacité totale de travail, d'invalidité ou de décès.
Il est à noter que la banque postale propose un large choix de crédits à la consommation qui sont personnalisé selon la situation de l'emprunteur. C'est notamment le cas du prêt réservé aux intérimaires qui ont souvent des difficultés à emprunter du fait de l'instabilité de leur situation au regard des banques. Dans ce cas, la banque postale propose un prêt allant jusqu'à 10 000 € avec des conditions plus strictes que pour un emprunteur lambda.

Remboursement par anticipation : possible sans frais

Placement à court terme

Durée du crédit de 0 à 4 ans

Description : La banque postale offre un large choix de solutions pour le placement en bourse pour des durées courtes voire très courtes.

En complément d'un livret, vous pouvez souscrire à une offre appellée "trésorerie" dont la rentabilité peut-être ressentie sur quelques jours seulement avec un risque très faible puisqu'elle se base sur des créances négociables et des obligations en euro.

Sur le plus long terme, il est possible de souscrire à des offres principalement en obligations ou diversifié. L'offre diversifié comprend au maximum 15% d'actions OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières) en euro et en international. Le reste est placé en valeurs moins volatile afin de garantir le capital investi et les gains accumulés. Il est également intéressant de noter que la banque postale propose un assortiment de placement qui reverse une partie des gains à un organisme caritatif. La part reversée est déductible des impôts. L'argent investi l'est dans des entreprises sélectionnées pour les critères concordants avec l'objectif du fond de placement (LIDH, développement durable...).

Rachat de crédits

Durée du crédit de 12 à 144 mois

Description : La banque postale propose de regrouper vos crédits sur un terme allant de 1 à 12 années. Le montant maximale est de 50 000 € avec un plancher à 3 000 €. En plus du rachat et de l'étude de votre dossier qui peuvent vous permettre de faire un point sur vos finances, vous pouvez (sous certaines conditions) prétendre à l'obtention d'un crédit supplémentaire si vous êtes locataire et que vous souhaitez accéder à la propriété.
Le rachat de crédit étant souvent motivé par le sur-endettement, vous pouvez bénéficier d'un bilan annuel que meilleur-credit.org vous recommande vivement.

Remboursement par anticipation : possible sans frais

Placements à long terme

Durée du crédit de 5 à 99 ans

Description : La banque postale propose de placer votre argent sur des valeurs plus volatiles à long terme et essentiellement en actions. Vous pouvez choisir la zone de placement ou le secteur économie. Il existe également des possibilités de placement en obligations afin de limiter la prise de risque.

Pour pouvoir souscrire à ce type de placement, vous devez être dans la plupart des cas détenteur d'un PEA ou d'une assurance-vie auprès de la banque postale.

PEL

Cette banque propose le PEL aux conditions définies par la loi et reproduites dans la partie PEL du site.

Prêt étudiant

Durée du crédit de 12 à 108 mois

Description : Le crédit étudiant de la banque postale s'inscrit dans la continuité des offres du marché. Avec un TEG de 3,90%, une franchise pouvant aller jusqu'à 5 ans et une possibilité de modification des échéances à tout moment, ce prêt peut être un bon moyen pour payer des frais de scolarité élevés, acheter du matériel en rapport avec vos études ou se loger indépendamment. A la contraction d'un prêt étudiant, il faut garder en tête que l'obtention du diplôme et d'un travail par la suite ne sont pas acquises. Connaissant cela, il est utile d'avoir recours à un prêt étudiant qu'en cas de nécessité réelle car il devra être remboursé. Des assurances facultatives prennent en charge les risques de la vie (invalidité, perte d'emploi, incapacité totale à travailler, décès) mais la perte d'emploi ne concerne qu'un emploi perdu.
Dans la même veine, on retrouve le prêt apprenti qui permet de couvrir les frais d'une formation professionnelle et des coûts lui étant relié. Cet emprunt s'adresse plus spécifiquement aux apprentis qui ont 18 ans révolus même si cela porte sur des Bac Pro, BEP ou CAP. Les montants pouvant être emprunter s'échelonnent de 1 000 € à 15 000 € et doivent être rembourser sur des périodes allant de 12 à 84 mois contre 108 pour le prêt étudiant et le report ne peut excéder 4 ans.

Remboursement par anticipation : possible sans frais

Crédit travaux

Durée du crédit de 24 à 180 mois

Description : L'offre de solutions pour le crédit immobilier de la banque postale couvre l'éventualité d'un emprunt pour travaux à partir de 1 500 € et jusqu'à 20 000 €. Cette offre est dénommée Pactys Simplicité. Il s'agit d'un prêt à taux fixe pouvant être conclu sans payer de frais de dossier. Par contre, vous êtes obligé de souscrire à une assurance-décès invalidité. Il est possible à tout moment de rembourser par anticipation (sans pénalités) afin de raccourcir la durée du prêt et par là même de réduire son coût. Sous certaines conditions, les frais relatifs aux travaux peuvent faire l'objet d'une TVA réduite à 5,5%. De plus, dans le cas d'une amélioration énergétique de votre logement, vous pouvez bénéficier de l'éco-prêt à taux zéro. Pensez à en parler avec le conseiller qui vous recevra.

Eco-prêt à taux zéro

Durée du crédit de 0 à 0 mois

Description :